สิ่งที่ควรทำก่อนตัดสินใจผ่อนบ้าน

🏠แอดมินเชื่อว่าหลายๆคนต้องมีความคิดที่อยากจะมีบ้านเป็นของตัวเองใช่มั้ยล่ะคะแต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ใช่ว่าทุกคนจะมีศักยภาพหรือมีเงินมากพอที่จะซื้อบ้านด้วยเงินสดได้หลายๆคนจึงเลือกวิธีซื้อบ้าน โดยการผ่อนจ่ายแทน 

📍แต่ก่อนตัดสินใจผ่อนบ้านก็มีปัจจัยที่ควรคำนึงถึงหลากหลายอย่างโดยเฉพาะสถานะทางการเงิน ราคาบ้าน และการวางเงินดาวน์ 💳💰

คำนึงถึงสถานะทางการเงิน

สิ่งแรกที่ควรคำนึงถึงก่อนตัดสินใจผ่อนบ้าน คือ สถานะทางการเงินของคนผ่อน ควรสำรวจรายรับรายจ่ายให้ถี่ถ้วน เพราะรายรับรายจ่ายเหล่านี้จะเป็นตัวกำหนดความสามารถในการชำระหนี้ ทั้งนี้ ตามหลักการวางแผนการเงิน ควรมีภาระหนี้สูงสุดไม่เกิน 40% ของรายได้

ตัวอย่าง เช่น หากมีรายรับสุทธิ 50,000 บาท หนี้ที่มีทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือหนี้บัตรเครดิต ควรมีรวมกันไม่เกิน 40% ของ 50,000 บาท หรือเท่ากับไม่เกิน 20,000 บาทนั่นเอง นอกจากนี้ อย่าลืมว่าจะต้องมีเงินก้อนที่เก็บออมไว้สำหรับเป็นเงินดาวน์ด้วย

ลือกซื้อบ้านที่มีราคาเหมาะสม

ขั้นตอนการกู้ซื้อบ้านที่สำคัญเป็นลำดับต้นๆ คือ การเลือกบ้านที่มีราคาเหมาะสมกับสถานะทางการเงิน เพื่อลดภาระการชำระหนี้ลง ในส่วนนี้สถาบันทางการเงินที่ให้กู้สินเชื่อบ้านจะประเมินความสามารถของผู้กู้ก่อนอนุมัติวงเงินอยู่แล้ว โดยมีหลักการการประเมินวงเงินที่กู้ได้คร่าวๆ ดังนี้

• กรณีที่ไม่มีภาระหนี้ วงเงินขั้นต่ำมักอยู่ที่ 60 เท่าของรายได้ต่อเดือน จึงมีสูตรประเมินราคาบ้านที่จะกู้ได้ คือ รายได้ต่อเดือน x 60 เช่น รายได้ 45,000 บาท ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้อาจอยู่ที่ 2.7 ล้านบาท
• กรณีที่มีภาระหนี้ วงเงินขั้นต่ำจะพิจารณาภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ร่วมด้วย โดยคำนึงถึงว่าผู้กู้จะมีความสามารถผ่อนชำระหนี้โดยรวมอยู่ที่ 30%-40% ของรายได้ เช่น รายได้ 45,000 บาท จะมีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้โดยรวมอยู่ที่ 13,500 – 18,000 บาท ถ้าผ่อนรถอยู่แล้ว 8,500 บาท ก็จะเหลือความสามารถในการผ่อนบ้านอยู่ที่ 5,000 – 9,500 บาทนั่นเอง
• ผู้กู้ต้องมีความสามารในการผ่อนชำระในอัตราส่วนงวดละ 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท เช่น ถ้ากู้ 1 ล้านบาท ต้องผ่อนได้เดือนละ 8,000 บาท ถ้ากู้ 2 ล้านบาท ต้องผ่อนได้เดือนละ 16,000 บาท โดยมีสูตรการคำนวณวงเงินที่กู้สูงสุด ได้แก่
  
  (1,000,000 x ความสามารถในการผ่อนแต่ละเดือน) ÷ 8,000

ดังนั้น หากผ่อนชำระได้เดือนละ 9,500 บาท สถาบันการเงินอาจให้กู้ในวงเงินสูงสุดประมาณ 1.18 ล้านบาท

อย่างไรก็ตาม นอกจากความสามารถในการผ่อนชำระแล้ว สถาบันการเงินยังต้องประเมินปัจจัยอื่นๆ อีก อาทิ ระยะเวลาผ่อนบ้าน ผู้ร่วมกู้ อัตราดอกเบี้ย ฯลฯ

วางเงินดาวน์อย่างน้อย 20%

การวางเงินดาวน์มีผลอย่างยิ่งต่อดอกเบี้ยในการผ่อนบ้าน หากวางเงินดาวน์ต่ำ อาจสะดวกที่ไม่ต้องเสียเงินก้อน แต่ก็มักแลกมาด้วยการต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูง ขณะที่การวางเงินดาวน์สูง มักจะได้รับดอกเบี้ยต่ำกว่า ดังนั้น แนะนำให้วางเงินดาวน์อย่างน้อย 20% ของราคาบ้าน จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นอย่างมาก ทั้งนี้ หากไม่สามารถวางเงินดาวน์จำนวนมากได้จริงๆ ควรเริ่มต้นอย่างน้อยที่สุด 5% ของราคาบ้าน

ที่มา: https://www.apthai.com/th/blog/know-how/knowhow-pay-off-home-loan-early

“ถ้าคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาด้านวิจัยพัฒนาอสังหาฯ มองมาที่เรา GenZ Property“

☎️ สนใจติดต่อ:📲 096-789-9662 (ดร.ปู)
            📲 098-236-9365(คุณปอ)
            📲 Line : @GentZProperty

#service #Consultant #property #investment #management #GenZ  #Genzproperty  

#บริการ #ปรึกษา #อสังหาริมทรัพย์ #อสังหาฯ #นักลงทุน #บริหารธุรกิจ #รับปรึกษา #ครบวงจร